假設業主本身有物業在身，但是如果業主在指定期限內將物業「先買後賣」那依然可以算是首次置業。 業主在買入第二個物業時需要先繳交15%非首次置業印花稅，其後成功出售舊物業時，可向稅局申請退稅，退回15%非首次置業印花稅與第二標準的從價印花稅中的差額。 如以上表4所做的計算和對比，非首次置業人士需要支出15%印花稅對比首次置業的第二標準稅率，所需要支付的印花稅大幅減少，減輕買家的財務壓力。 第一次買樓的買家一定要會計算供款開支和自己每月開銷。
如在2022年10月19日或以後在港置業，可於居港七年並成為香港永久性居民後，就其已購入並仍然持有的首個住宅物業申請退還已繳付的買家印花稅及… 然而，儘管調低壓測要求，金管局仍忠告市民須留意按揭利率有可能跟隨整體利率環境上升，市民作置業、投資和借貸決定前，必須小心評估當中涉及的利率和其他財務風險。 該局指，儘管調低壓測要求，市民仍須留意按揭利率有可能跟隨整體利率環境上升，市民作置業、投資和借貸決定前，必須小心評估當中涉及的利率和其他財務風險。 金管局最新指引被部分市場人士視為減辣甚至是「托市」，金管局回應指，放寬壓測是考慮到目前的利率環境和按息走勢，以及按息過往的長期平均水平，因應銀行風險管理需要的變化而決定，與逆周期宏觀審慎監管措施無關。 如業主供完樓後沒有贖契，擔保人的mortgage count將不會解除。 若該業主不幸離世，擔保人敍做按揭，應向該擔保物業按揭的銀行申請，該銀行可查到擔保物業已供完，並有機會不計算擔保人的mortgage count。
壓力測試要求: 按揭保險計劃
恒生銀行有限公司（”本行”）並不會為該等資料的準確性，完整性和/或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。 任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額，需以本行最終批核為準。 壓力測試要求 即使上調最優惠利率後，近期大型銀行推出的P按計劃實際息率，仍低於H按封頂利率，未來兩年仍處於加息周期，H按短期內下跌低於封頂利率機會非常微，因此選擇P按比H按更有利。 而港P增加0.125厘，實際息率升至2.875厘，每月供款將上升至20,745元，即增加333元或1.6%，壓力測試要求將上升至49,295元，即增加664元或1.4%。 按揭擔保人的作用在於計算上提高申請人的收入水平，例如申請人的月入為$20,000，擔保人月入為$20,000，那麼合拼計算後，申請人的收入水平便會急增至$40,000。 以佣金為例，銀行職員多會回答以及6個月、或是12個月的平均值計算，可是如果佣金的表情「大起大落」，銀行於審核時為風險管理，亦可能會剔走最高或是最低的月份，盡量平均計算供款人每月實際的供款能力。
ROOTS上會建議買樓前先向我們查詢，減低撻訂風險，或者可以使用按揭計算機了解自己負擔能力。 一般來說，1,000萬以下私人住宅按揭，銀行只會最多借60%按揭。 如果想借超過6成的話，便要申請按揭保險並支付保費，為銀行6成按揭以上的貸款部分提供保障。 按揭保險批核成功後，銀行可以加借至最高樓價的90%，為業主提供9成按揭。
壓力測試要求: 壓力測試點樣計? – 住宅物業 (例子)
經MoneySmart 申請按揭絕無隱藏收費（成功申請按揭的話，MoneySmart只向銀行收費）。 依賴佣金收入的行業，例如地產代理、保險經紀等，就屬於無固定收入的一類。 壓力測試要求 部份營業員的佣金發放日期不一致，故銀行一般會用半年佣金收入作為平均數，再視乎收入波動性打六至八折扣去釐定。 因疫情關係，部分銀行收緊佣金計算方法，例如警務人員和醫護的OT薪金，如果相較底薪超出很多，未必能計足入息。
他建議，如果置業人士現金鬆動的話，可以預留首期金額多一成，但若果持有的錢不多，可縮短供款年期。 本港處於加息周期，金管局放寬壓力測試貸款利率的要求，想買樓會較易申請按揭。 壓力測試要求 本文列出7類物業壓測新舊計算分別，說明如何降低買樓的入息門檻要求。 過去多年金管局對置業人士供款能力有嚴格要求，設有壓力測試加3厘的規定，以確保置業者有足夠能力供樓，並保障銀行體系。
壓力測試要求: 申請綠表資格證明書詳細資料
是次滙豐銀行加息，供樓負擔及壓力測試入息要求將逐步調升。 銀行承造按揭時，我們總聽到「壓力測試」及「供款佔入息比率」等詞彙。 2008年金融海嘯後，本港樓市隨全球量化寬鬆政策下而產生泡沫問題，金管局為防泡沫過熱，推出了逆周期措施，「壓力測試」就是其中之一。 一旦未能通過「壓力測試」，透過擔保人協助又是否可行做法?
以首置自用、主要收入來自香港人士為例，其基本供款與入息比率上限為50%。 不過，申請人還需要通過壓力測試下的供款與入息比率上限要求，即假設利率上升3個百分點後，其供款最多佔入息的60%。 銀行審批按揭申請人的收入會參考兩個指標，一個是供款與入息比率，第二個是壓力測試，即是將現有息率加息3厘後，首置人士每月供款不得超過收入的6成。
壓力測試要求: Google台灣恐裁逾180人、影響部門不明 公司回應了
這由德國壓力容器協會制定，該協會包括很多德國專門研究鍋爐和壓力容器的協會和機構。 這些表格主要用途是用以規管地產代理，防止並避免誤會及問題產生。 另一方面，由於這些文件及表格都具有法律效力，因此亦可以同時保障業主、房東、買家及租客。
- 所謂供款與入息比率，是指借款人每月總債務有多少，並對照他們入息而定。
- 因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。
- 有銀行界人士已經提醒，即使要放寬，亦應等到美國加息完結才進行。
- 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。
- 所謂「壓力測試」猶如金管會給各銀行的統一模擬考試，測試全體銀行在輕微和嚴重情境下，對銀行獲利影響及資本適足率是否仍可維持在法定標準上，藉此了解各銀行風險承擔能力。
假設以樓價600萬承造六成按揭，供款30年，封頂息率以2.5%計算，自用物業壓測入息要求只需$ 34,067，但出租物業壓測入息要求增至$40,880。 如果申請人月入為$35,000，物業自用與否成為他能否通過壓測的關鍵。 另外，如果有按揭在身或收入來自外地，供款與入息比率及壓測同樣以較嚴謹的40/50計算。 當客人向銀行承造按揭時，銀行會計算借款人的「供款佔入息比率」，亦即借貸人每月總債務有幾多，並對照他們入息而定。
壓力測試要求: 壓力測試要求: 壓力測試如何計算入息：OT、雙糧、津貼、約滿酬金、無薪假期？
如果缺乏額外收入又沒有租金收入支撐，收入又未能符合壓力測試，便需要依靠「外援」幫手，增加擔保人以通過壓力測試。 假設申請人月入為4萬，擔保人月入2萬，兩人能一同計入總收入合共6萬，從而較易符合壓測要求。 不過要注意擔保人不能有負債在身，否則隨時會影響壓測結果。 假如申請人屬首次置業，即使過唔到壓力測試，只要供款與入息比率唔超過 50%，便可透過購買按揭保險申請高成數按揭。
- 經MoneySmart 申請按揭絕無隱藏收費（成功申請按揭的話，MoneySmart只向銀行收費）。
- 香港金融管理局（金管局）今日（9月23日）向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的300基點，下調至200基點。
- 另外有一點值得注意的是按揭證券公司係以伸請人的稅單收入評核申請人的還款能力，因此若打算利用按揭保險置業，需要準備最近一個年度的稅單作準備。
- 根據以上例子，陳生理論上只需要$53,736的月入便符合供款與入息比率50％的要求，即使超過壓力測試門檻的60%，亦可申請高成數按揭。
- 沒有「父幹」的，可能便要考慮有高成數按揭安排的新盤—整體情況與訂價機制改變前幾乎沒有變化。
- 沒有人可以不吃不喝只管供樓，所以供款的金額，亦不能超過收入的一定百分比。
相反，如該單位是自住用，就要壓測前的供款與入息比率不多於5成，壓測後供款與入息比率不多於6成。 所以有些人為了增加通過壓測的機會，就會利用租金收入加月入，再付一半首期。 壓力測試要求 如果想放租而未有正式租客入住，可向銀行提出「擬租金收入」，估算租值，例如2萬元，將這筆數轉為入息，即1.2萬元。 如租約已打釐印，又一直出租，有租金收入記錄做證明，銀行就打7折作入息。
壓力測試要求: 按揭 | 新按揭保險計劃係首置上車良機?當中細節你要知
網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 假設購買HK$800萬住宅物業，銀行又估足價，首置人士若循按揭保險途徑「上車」，購入已落成住宅物業，最多可按90%，即借HK$720萬，首期需HK$80萬。
但香港現時面對移民潮引發的結構性人口減少，總勞動人口較2018年減少了24萬人，人口統計更顯示，未來「上車」需求最殷切的20至29歲的人口，三年間減少12.3萬人，過去發展商經常掛在口邊的「剛性需求」是否仍然存在？ 更重要是過去近廿年樓市一個重要的購買力–內地居民短期因疫情無法來港，同時內地樓市因「斷供潮」已經蒸發一大部分財富，內地地方官員亦會千方百計留下居民資金買樓，以防內地樓市崩潰，恐怕即使政府再放寬辣招，樓市跌勢都難以逆轉。 前交銀國際經濟師洪灝已發出樓市崩潰預告，指在經濟轉差、資金外流和加息等因素下，香港樓價將面臨長期下行，預計「中原城市領先指數」有機會從去年8月的歷史高位在未來3年下跌5成。
壓力測試要求: 問題2: 如果我本身屬於「非固定收入」人士，銀行在審批按揭時，要通過「壓力測試」的難度會否增加?
例如月入$40,000，每月供樓亦供車共$15,000，少於月入之一半，所以合乎這個要求。 現時市場處於低息環境，H按年息只是約1.37厘，但銀行計算還款能力時，唔會以這個利率去計，一般會以H按之封頂息率即2.5厘作標準。 另外，普通計數機係計唔到按揭月供，可利用中原按揭計算機，簡單輸入貸款額、利率、年期等就可以準確地計出月供供款。 若只敍做6成按揭，毋須購買按揭保險，大部份銀行不會要求按揭申請人提供與擔保人的關係證明，但申請人仍需要在申請表聲明兩者的關係。 「香港銀行同業拆息」（Hong Kong Interbank Offered Rate）（HIBOR）即本港銀行的互相借貸利率。
若較年輕者入息不夠供樓，年長擔保人需要變成借款人，才可用年輕業主的年齡計算還款期，惟長者需與業主同住才可成為借款人。 情景二：假設太太沒有按揭，如用太太作借款人、先生作擔保人，未來太太再做其他按揭，壓測須計算現有物業的供款。 此外，如果日後先生不幸逝世，銀行毋須重新審查太太的入息。
壓力測試要求: 壓力測試銀行批核兩大準則
另外有一點值得注意的是按揭證券公司係以伸請人的稅單收入評核申請人的還款能力，因此若打算利用按揭保險置業，需要準備最近一個年度的稅單作準備。 金管局於2022年9月23向香港銀行發出指引，將按揭貸款壓力測試利率由現時要求的3厘下調至2厘，新安排適用於所有物業按揭貸款，即時生效。 利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣認為，新修定是利好的措施，有助紓緩加息對樓市的衝擊，特別是對於早一兩年購買新盤選用建期付款的人士，幫助會最大。
壓力測試要求: 按揭轉介 | 比較香港按揭中介回贈、好處、風險
有關措施變相下調入場門檻，每100萬元貸款額的每月入息要求，減少約1000元或一成。 壓力測試要求 金管局今日（23日）向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的3厘，下調至2厘。 上述新措施將會令到置業人士的最低月入要求降低大約一成，若以貸款額500萬元計算，在壓力測試降至2厘的情況下，每月最低月入要求將降低一成至42,845元。
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以現時樓價已下跌11%跌幅，換言之，他預期3年內仍有4成潛在跌幅。 除然之外，壓測不達標，雖然仍可借高成數樓按，但銀行有權選擇因此酬情調整按揭成數，未必會批足按揭金額，例如申請人借 9 成，最終或因為「爭少少」，結果只批 85 成，審批結果如有差異，應同銀行溝通清楚原因。 目前銀行業法定資本要求是，普通股、第一類和資本適足率都需各維持7%、8.5%及10.5%。 金管會每兩年都會對全體銀行做「公版」壓力測試，2021年當年壓力測試，就有五家銀行沒過關。
香港置業
因此，個別銀行為減低貸款風險，有機會要求擔保人改做借款人。 替人擔保的每月按揭供款，需要全數計入壓測及DTI內，並要用40/50去計算壓測（如要按揭保險在某情況下要用35/45計算）。 例如A君擔保B君買樓，其每月按揭供款為1萬，將來A君買樓並敍做按揭，該1萬元需計入A君的按揭壓測及DSR內。 將借款人及擔保人的入息及負債相加，作為一個單位計算DTI。 壓力測試要求 舉例，借款人入息是1萬元，擔保人入息2萬元，每月供車5,000元，合拼後總入息為3萬元（1萬+2萬）、總供款為5000元（車會）加上申請中的按揭供款。
金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！ 【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好？ 【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！
壓力測試要求: 【按揭智庫】壓力測試‧基礎篇 壓力測試計算方法
更具體來說，假設按揭年利率為2.5厘，還款年期為25年，那每借100萬元，每月按揭供款為4,486元，而壓力測試下每月按揭供款為6,141元。 換言之，申請人每借100萬元，要符合基本供款與入息比率上限50%，收入就要有8,972元，要通過壓力測試，收入就要有10,235元。 另外需要注意，根據金管局規定，1200萬以上的物業最高按揭成數是8成，超過8成就屬於「高成數按揭」，要向按揭證券公司申請保險，即要額外多支付一份按揭保費。
壓力測試要求: 獨家A.I.按揭評估
並非任何人也可以成為擔保人，理論上而言，只有近親，如夫妻、父母、兄弟姊妹，才可以作為申請人的擔保人。 近年不少將結婚的年輕情侶要置業，銀行也可能接受正式兩人的正式聲明，以伴侶形式作為按揭擔保人。 特別是申請高成數按揭情況下，銀行會更嚴格要申請人提交與保擔人之間的關係證明。 「供款與入息比率」（DSR、Debt Servicing Ratio）是一種審核水平，規定按揭申請人的供款，不可高於入息的某一上限。 例如，首置按揭人申請的供款，不可以佔有入息的一半。
壓力測試要求: 怎樣計算「壓力測試」?
而簡單計算每100萬元貸款額，以同樣供款年期30年及最新利率2.625%為計算，每100萬元貸款額的最低月入要求，將由9,594元降至8,569元，減幅同為10.7%。 至於銀行實際會用哪一種計法，建議申請人向個別銀行再作確認。 花紅計算情況亦類似，銀行會觀察申請過去兩年的花紅，再除以24個月，以平均值加於月薪之上，以作計算。 不過，普遍銀行於承造較高成數按揭時，如九成按揭，銀行末必願意計佣金及花紅，以作為薪金水平審核。