以借用500萬元按揭分30年攤還為例，月供金額增加約674元或3.2%，即每100萬元貸款額外增加135元利息開支。 金管局總裁余偉文提醒市民：「必須對銀行息率的進一步上升有所準備」。 專家估計，今年底前港銀有機會再加一次息，幅度亦為0.25厘。 長實首席經理(營業)郭子威表示，今年美國經過多次加息後，本港資金有明顯外流趨向，香港銀行體系結餘已減少一半，至約1,600億元。
但早前多家大型銀行已下調二手物業H按鎖息上限0.25厘，料可抵銷未來加息影響。 美聯儲在公佈了11月議息結果後表示，需要繼續加息，最終利率高點可能比市場預測的還要高。 由此可見，港銀極大可能會跟隨繼續加息，業主供樓的壓力將有繼續增加的可能性，目前是每100萬元加了200元，下個可能就是300元或者更多了。
加息後供樓: 美國加息｜買樓借500萬 倘H按加至1.2厘 每月供樓多2300元
只要H按的利率，一但高於封頂位計出來的利率，H按的用家即可使用上表中，提及的「實際封頂利率」還款。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，拆息一直攀升，昨日一個月HIBOR為3.21厘，並已連續9個工作天維持3厘以上水平，早已高於一般銀行新造P按息率及H按封頂息率，相信年內一個月HIBOR將挑戰3.5厘以上水平。 本港銀行於下月議息會議後或再調升P，加息幅度約0.25厘或以上。
House730搵樓大本營是香港的搵樓平台／租屋網，齊集香港樓盤及樓市資訊，網羅業主及各大中小型地產代理的樓盤，助用戶找到心水香港樓盤，網上搵樓買樓更輕鬆。 樓價與利率息息相關，因為無論買樓自住還是投資，大多會做按揭，而借貸的成本就是利息，利率愈高，成本愈高，借到的金額愈少，以及借到的人亦會減少，亦即令到買樓的需求減少。 普遍來說，將最優惠利率定於5厘的銀行，封頂利率以「P-2.5厘」計算；而將P定於5.25厘的銀行，封頂利率以「P-2.75厘」計算，故封頂利率同樣為2.5厘。 縱使有「天花板」頂住，但相比年初1.5厘，按息仍已攀升足足1厘。 香港金管局指，聯儲局加息決定符預期，然而，未來一段時間利率走勢將繼續存在頗大不確定性。 過去一年持續加息對美國經濟及通脹的影響有待觀察，近日個別銀行財政狀況和流動性出現問題可能引致信貸收緊，會否進一步影響經濟活動並左右貨幣政策仍有待評估。
加息後供樓: HIBOR升至0.45厘 每月供樓多414元
目前：以實際年利率2.15%+3%，每月供款相當於21,361元。 這供款不能超過月入60%，所以月入需要35,600元以上，才能獲批按揭。 陳茂波指出，本港早幾日公布第三季的GDP萎縮4.5%，連續三季收縮，主要由於出口已連續幾個月下跌較多，一方面因為外圍經濟環境轉差，以致需求萎縮，同時疫情打亂了跨境運輸物流，亦打擊企業經營環境，導致固定投資亦見萎縮。 特區政府正研判若疫情持續受控，將繼續恢復對外往還，以穩定經濟。 檢視過不同的數據和市場交投等各方面後，特區政府認為對樓市和金融無需過分擔心。 選用定息按揭，申請人只需通過基本的「供款與入息上限」在同一收入和同一還款年期下，可借貸的額度上限也會來的比浮息按揭高出一點。
- 他續稱，大部分置業人士對入市抱觀望態度，導致樓市相對疲弱，成交相比4月樓市小陽春時下跌了三至四成，而加息也同時令轉按活動萎縮，雙重打擊之下，預期按揭行業將進入寒冬期。
- 假設物業於 2018 年買入，由你們聯名向銀行借取按揭貸款以支付購樓的款項。
- 以30年還款期計算，由年初實際按息1.45%至今天上調P後，每100萬每月已供多約589港元；以500萬貸款額為例，每月供款已增加約2,946元。
- 但必須留意的是，由於按揭供款金額是基於「息隨本減」的原則，假設息率不變，當每年本金遞減，供款利息支出亦隨之減少，最終或未能用盡扣稅額。
- 參考2016年至2019年間的加息周期，美國累計加息2.5厘，但香港最優惠利率亦僅僅調升0.125厘。
例如供樓人士已供款2年，即剩餘按揭年期為28年，若在這時轉按，再把年期拉長至30年，貸款額不增加的情況下，每月供款金額會減少。 另一方面，過去美國亦曾經試過多次加息，但對香港沒甚大影響的例子，例如在2015年，美國加了九次息，加2.25厘；惟香港最優惠利率（P按），只是加了0.125厘。 加息後供樓 業主在申請按揭前，可以到香港綠色建築議會網站查詢「綠建環評」住宅名冊，以查看打算申請按揭的物業，是否合符計劃的資格。 業主要申請綠色按揭，其購買的物業必須為計劃認可物業，物業須持有香港建築議會頒發的「綠建環評」鉑金級或金級認證，涵蓋一手物業、二手物業及資助房屋。
加息後供樓: 計算銀行貸款額? (擔保人 / 第二個物業買家)
雖然現時定按息率仍較H按實際息率為高，但假設未來香港P加0.25厘，H按的封頂息率將增至2.75厘，則高於10年期定按息率，因此在加息周期亦有部分人選擇定按以穩定供款。 財政司司長陳茂波今日在財政司司長網頁發表網誌，指隨著港美息差略為收窄，近期市場上的港元沽盤稍為減少，港匯略強於7.85港元兌一美元的弱方兌換保證水平，銀行體系結餘維持在大約一千二百億港元水平。 不過，近幾天市場對美國大幅加息預期再度升溫，或會引起新一輪的套息活動，再次為港元帶來沽壓。 可以留意的是，過往最優惠利率的波動較銀行同業拆息少，因此，在未來加息環境下，銀行同業拆息的上升速度有可能比起最優惠利率更快，故亦會有不少業主選用P按。 因此，實際息率約為1.49厘，每月供款為17,232元，即現時較上月已回落217元或1.2%。
最近樓價繼續輕微下調亦是意料中事，政府會繼續留意市場情況。 他重申，各項樓市需求管理措施是希望讓香港未有物業、想購買物業的人士能夠有優先機會，在審視了樓市的各項情況後，目前仍不需要調整這些措施。 一如市場預期，美聯儲昨日宣布上調聯邦基金利率0.75厘，最新3.75厘至4厘。 聯匯制度下，本港銀行資金成本壓力亦急增，滙豐、恒生昨相繼上調港元最優惠利率（P）0.25厘，最新P為5.375厘，今日生效。 財政司司長陳茂波昨提醒，預料美國會進一步加息，疫情下香港的經營環境亦會「麻麻哋」，樓價會再下跌，市民要小心衡量風險。
加息後供樓: 美國「息魔」重臨！倘一年加息七次、港樓大插水：業主供樓可防可控？｜陳永鍵
本港的銀行同業拆息近月已跟隨美息而上升，惟市民更關心銀行何時加最優惠利率（P），P息上升會令P按及H按（拆息按揭）的利率「封頂位」向上移，除全面加重供樓人士的負擔外，工商業貸款也難逃一劫。 市場人士預計，港銀將在今季尾上調P息0.25厘，年底前再加0.25厘。 在上半年美息升溫預期下，差估署私宅售價已下跌3.4%，地產代理預期，當加P息後樓市有機會再跌3%至5%，「呼吸Plan」的買家更要打醒精神，或因無法「上會」被迫撻訂。
按揭證券公司恒常化後的定按計劃，最新利率為10年期2.1厘、15年期2.25厘、20年期2.40厘，申請期至本月底，不排除利率之後會隨拆息上升。 加息後供樓 目前，香港銀行公會每天均會公佈當日的拆息利率，銀行會按此定下十分相近的銀行HIBOR，由該利率加上銀行批核予申請人的利率，全寫為「H+_%」的按揭方案，便是「H按」。 至於供樓利息是否能貼近10萬扣稅額，還要視乎當時按揭息率、按揭餘額、貸款年期等因素。 近年來全球處於加息周期，香港銀行也一樣，這也造成供樓利息上調，供樓利息很有可能超過10萬扣稅額尤其是按揭金額較大的業主。
加息後供樓: minecraft 時間5大優勢
邦民日本財務(香港)有限公司保留貸款批核之最終決定權及在沒有預先通知下隨時更改是次推廣活動之條款 。 當然，定息按揭亦有另一吸引點，就是免壓測，只要供款不超過入息50%，基本上就過關，最高貸款額為$1,000萬。 但當波叔Plan推出後，目前新按保的最高貸款額亦增至$960萬的時候，這個吸引力就大減了。 當然，物價上升是反映經濟增長的其中一個指標，但目前美國的疫情才剛紓緩，為何會迎來這麼激烈的通脹? 全球最大加密貨幣交易所幣安及其執行長趙長鵬因涉嫌違反衍生品規則，周一（27 日）遭商品期貨交易委員會（CFTC）提告。
他續稱，早前就負資產的情況檢視了一些數據，亦透過金管局問了一些銀行，有不少個案是在銀行任職的職員，銀行給予他的貸款，即「staff loan」（職員計劃）。 他解釋，有關按揭貸款成數較高，息率亦較低，所以在樓價向下調整時，受較大影響。 美國聯儲局再次加息0.75厘，年內累計6次加息合共3.75厘。 香港方面，滙豐宣布加息0.25厘，港元最優惠利率（P）上調至5.375厘，連續第2次加息，合共加幅0.375厘。 以還款期30年計，每$100萬樓按貸款，每月供款將由$3,951增至$4,017，即每月多付約$66。
加息後供樓: 每月供樓: 物業估價遭「彈弓手」調低 轉按觸礁 業主3招【星之谷專欄 – 香港01】
投行高盛預料本地銀行最快於在8月或美國聯儲局9月再次宣布加息之前調高最優惠利率，成為4年來首次商業利率加息。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明在一個訪問表示，估計銀行9月加P機會十分高，幅度約為0.25%，屆時按息封頂位將達到3%。 中原按揭董事總經理王美鳳也相信9月有機會加P，並相信滙豐的首年定息按揭計劃會受歡迎，因為定息期短及不會有較高溢價。 以貸款額600萬元為例，還款年期30年，加息前二手物業按揭利率2.725%計算，每月供款額24,416元，壓力測試收入要求52,015元。
看回政府統計處2021年的數據，香港全年綜合消費物價指數（CPI），只是較2020年上升了1.6%，基本通脹情況仍「可防可控」。 提取按揭貸款額介乎100萬元至400萬元以下，可獲現金回贈4,000元；若提取按揭貸款額達800萬元或以下，會有10,000元現金回贈。 加息後供樓 當然，上述的保費是以保費率為0.15%來計算，實際相差金額未必一樣多，但投保前貨比三家，掌握更多資產資訊才決定有好處。 惟OneDegree網上承保的住宅物業，不論樓齡或物業種類，劃一以保額的0.03%為保費，這對於購入唐樓或村屋的業主而言更划算。
加息後供樓: 加息周期令供樓失預算？是時候轉用定息按揭？
在2、3月期間，本港受到第五波疫情影響，政府收緊防疫措施，影響樓市，樓價連跌兩個月，但後來疫情放緩，政府於4月下旬開始放寬防疫措施，4、5月樓市逐漸回穩。 不過，美國由3月開始連番加息，最高加幅達0.75%，香港樓市受壓，樓價由6月開始連跌4個月。 渣打大中華區高級經濟師劉健恒稱，市場對加息有心理準備，料樓價不會因此出現明顯跌幅。 同時，各家銀行給予港元儲蓄存款戶口的利率亦相應調高，普遍戶口結餘5,000元或以上的年利率均為0.125厘；5,000元以下則維持零息。 滙豐銀行同時上調美元儲蓄存款戶口利率，由年息0.25厘調高至0.5厘。
一般而言，匯豐，恒生銀行等會自行釐定自身的H按利率，中銀香港，東亞，渣打及花旗銀行等則採用銀行公會的Hibor作基準。 如果業主擁有的車位屬於自用，且車位於貸款時與住宅一併購入，與物業位於同一範圍內，業主可以同時申索購買車位的貸款利息，也可算作居所貸款利息的一部分。 當按揭息口越高，借貸人需要繳付的利息越高，故可享有的扣稅額亦會相應增加。 如果你申索之後突然後悔，或者後悔沒有於該課稅年度申索居所貸款利息扣稅，可以在 6 個課稅年度內向稅局提出更改申請。 如果你想取消原本已經申索的扣稅額，就要補交相關款項，如果想追回扣稅額，就需要向稅局提交相關證明文件。 沒有對使用扣稅額的時間施加限制，亦無需連續使用，代表納稅人／業主可以自由決定於哪一個年度使用「居所貸款利息扣除」。
加息後供樓: 全年樓價預期跌約5%至8%
當中原因包括按揭利率由2021年最低的2.65厘，升至最近的5.13厘。 假設以新屋中位數售價、30年按揭及20％首期，據彭博按利率水平計算每月供款變化，已由1,098美元倍升至2,078美元。 故此，樓價大跌亦不代表買樓及供樓變得容易，同時美國經濟亦變得疲弱，已連續兩季GDP出現負數，步入技術性衰退。 由9月28日起，存戶戶口結餘5,000元以下，利率維持0%；5,000元以上為0.125%。 加上近期二手樓市交投淡靜、新樓交投量亦明顯下跌，本地銀行按揭業務或會步入寒冬期。 渣打：8月24日起上調H按封頂息率，由P – 2.75%調整至P 加息後供樓 – 2.5%。
加息後供樓: 香港樓市會因加息而冧市嗎?
「居所貸款利息扣稅」是財政預算案中的稅務寬免措施，業主可以將自住物業的供樓利息開支作為扣稅之用，上限為每課稅年度 HK$10 萬。 不過上述僅限於申請私人貸款或業主貸款的客人，申請按揭相關的貸款由於需要經過律師樓處理可能最短需要多一兩日的時間才可以放款。 中原按揭董事總經理王美鳳表示，美息上升0.5厘後，預期1個月港元拆息逐步上揚，由目前約0.2厘升至0.4厘。 市場瞬息萬變，讀者在作出投資決定前理應審慎，並主動掌握市場最新狀況。
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如選用P按P減2.4厘，實際息率升至2.725厘，每月供款將增加329元，壓測要求將增加659元，即P按「抵過」H按。 隨著銀行融資成本壓力越來越大，本港銀行最終亦在9月重新上調P，為4年來首次，並於年內兩度追加，累計加幅達0.625厘。 以滙豐銀行為首，其「細P」由5厘，升至最新的5.625厘。 儲局自今年3月啟動加息周期，並大手加息，聯邦基金利率一年內從「零息」水平，累增至最新的4.25至4.5厘區間，隨著美港息差擴闊，聯繫匯率下港元不斷走弱，自5月起觸及弱方弱方兌換保證，令金管局開始出手接錢，以穩定匯價。 每月供樓 本港銀行體系總結餘在年初有約3375.2億元，在年底已銳減至962.7億元，淨流走逾2412億元。
其次為配合可持續發展的趨勢，本地的銀行包括滙豐、恒生、渣打、中銀香港及星展香港銀行等都推出綠色按揭計劃，購買合資格綠色住宅項目可獲額外回贈，當作幫補額外的利息開支。 由於按揭市場競爭激烈，部分銀行向客戶提供的按揭計劃會附送首年火險，這類火險計劃，一般由與銀行有合作關係的保險公司承保。 以新的鎖息上限計算，以500萬元貸款額，還款期30年計算，利率由2.5厘升至2.875厘，每月供款會由19,756元，升至20,700元，每月供款增加944元。 該三間發鈔行的H按封頂息率，由原本的最優惠利率減2.5厘，調高至P減2.25厘，連同P上調0.125厘；在調整後，實際封頂利率由2.5厘，升至2.875厘。 不過自2019年施致報告中，提出放寛住宅物業按揭成數後，首置人士即使未能通過壓力測試，亦可申請最高8成或9成按揭，而其保費將因應風險因素作出調整。
從價單所見，津匯早前90天即供只有5%折扣，但今次將餘貨單位分為3類，包括一般單位、特選單位、特別單位。 首先，發展商新增60天即供，最高折扣達8%，另新加3.75%「印花稅津貼」折扣及2%限時折扣，意味若買家選用60天即供，最高可享13.75%折扣。 其次，將5樓A、E、G及H室單位列為特別單位，可額外多享5%折扣，換言之買家選用60天即供，最高可享18.75%折扣。 另發展商將22樓A室、23樓A室、22樓H室及26樓H室單位列為特選單位，所有新折扣均不適用。 在2019年4月1日或之後，購買自願醫保認可產品的保費可享稅務扣除，每個課稅年度每名受保人的最高保費扣除上限為 HK$8,000。 由於無需連續使用，大部分業主為求將扣稅額用到最盡，都會計算清楚，什麼情況下才能用盡 HK$10 萬的扣稅額。
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中銀香港加幅一樣，但由下周一起生效，恒生則下周二起正式生效。 據統計，綜合今年兩次加息，截至目前為止，每100萬元貸款額月供增加200元，即500萬元按揭就會增加1000元。 增加的支出可能還是業主們的可接受範圍，但據聯儲局表示，暫時不會考慮停止加息步伐，也就是港銀亦有可能會繼續加P，業主們務必要做好打算。 陳茂波續稱，會繼續留意市場情況，看到最近的樓價仍然繼續輕微下調，也是意料中事。
如果你借200萬則可以乘以二去計算，即19,190元，如此類推。 假設你本身有300萬元首期，而入息有約有19,190元，就等於你可以借到200萬元貸款額。 把300萬首期及200萬元貸款額相加，就等於你可應付500萬元物業了。 本港銀行Hibor定價（也就是H按供樓利率）主要分為兩類，一類以香港銀行公會公布之利率作基準，另一類根據個別對該行資金成本訂定。 其實香港金管局也有促請銀行必須對客戶公平和具透明度，清楚解釋包括利率、釐定利率基準等章則及條款。
加息後供樓: 加息後壓測變得更艱難
Bowtie （「保泰人壽」）是持牌人壽保險公司及香港首間虛擬保險公司，致力於填補健康的保障缺口。 Bowtie 加息後供樓 透過創新科技及醫療專業，提供零中介、免佣金，更方便的網上平台，讓客戶隨時隨地獲得「自願醫保計劃」產品報價、核保及索償服務。 Bowtie在 2021 全年於直接銷售渠道中持續排行第一。 由於「居所貸款扣稅」無需連續使用，大部分業主為求將扣稅額用到最盡，都會計算清楚，等到加息周期重臨才使用扣稅額。 但未必於加息周期使用「居所貸款扣稅」就是較為「化算」，業主就必須留意究竟息口上升較急、抑或本金遞減速度較快（因為按揭供款是「息除本減」的）。 P按和H按又可以稱為「準按揭」及「拆息為準按揭」，不論是P -x%或H +x%，「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。
加息後供樓: 香港文匯網
提交報稅表時，無須提交文件證明您的扣稅申請，但必須保留保費收據及年度保單結單為期 6 年(由有關課稅年度完結起計)，以備稅務局查核。 很難一概而論，一般而言受 3 個主要因素影響：按揭供款年期、息率高低以及申索「居所貸款扣稅」的時機，上文亦有詳述。 個人入息課稅，如果你的另一半沒有薪俸入息，但是有其他應課稅收入，例如租金收入，你便需要在提名配偶扣稅時，選擇個人入息課稅方式評稅，才可以獲得居所貸款利息扣除。 如果夫妻二人均有應課薪俸稅入息，而其中一方的入息，低於其可扣除的居所貸款利息與個人免稅額總和，那夫妻可以申請合併評稅，居所貸款利息將會根據二人應予以評稅的入息中扣減。 考慮在原有物業供款多年後，保留餘下的課稅年度扣稅額，用於新物業的按揭上，利息更高，自然可以用盡扣稅額。 業主若選擇加按提高貸款額，利息亦會隨之增加，但是多出的利息並不能用作扣稅之用。
加息後供樓: 香港加息2022｜地產代理行︰維持樓市下調預測
利嘉閣地產總裁廖偉強指出，香港樓市對加息的憂慮，早已在一般買家的預期之內。 隨着新盤市場開始回復熱鬧，預計未來一季一手成交量顯著回升，二手成交亦因為業主軟化而增加。 他認為，相比起息口溫和上升，市場更加看重本港恢復正常通關的進展，相信政府亦已積極部署，下半年有機會增加與海外接軌，樓市可望因此受帶動。