例如買家購買一層600萬元的物業，以2.5厘的基礎上加3厘下，每月月入要有55,746元才可通過壓力測試。 如果屬於後者二按部份，銀行在計算壓力測試上，除了一按供款上會用2.5厘+3厘作基準，還需計算二按部份息率。 二按息率多數起首幾年較低，但餘下幾年較高，銀行會用後期較高息率加三厘計算。 兩者一二按供款相加，供款不得多於入息六成才可通過壓力測試。 坊間部份「按揭計算機」可以協助計算二按部份，但壓力測試一環，還需手動對「息率」作出調節。 如果1,000萬以上物業，銀行理應銀行批出按揭成數為50%，但收入並不是來自香港，會先收緊一成至40%。
一般而言，銀行會以按揭申請人「每月供款與入息比率」去評定壓測，而公式中的供款和入息，存在很多可變因素，本文將為大家一一拆解。 「現金透支」的意思是持卡人經櫃員機/ 銀行櫃位，將信用卡的可用信用額轉化為現金提取。 「現金透支」的利率一般較未償還的零售交易利率為高，而且一般不設「免息還款期」，故銀行/ 金融機構會由持卡人作出「現金透支」當日起計息，直至持卡人全數清還該筆透支款項為止。 除計息外，銀行/ 金融機構亦會對「現金透支」收取手續費或行政費，一般為透支金額的某個百分比或一個特定金額。 按《中國銀行股份有限公司信用卡領用合約》規定：持卡人的非現金透支交易（除透支取現交易外的交易）從透支交易記賬日至我行規定的到期還款日止為免息還款期。 客戶在免息還款期內償還信用卡賬戶賬單內全部欠款的，無需支付透支利息；在免息還款期內未全數償還信用卡賬戶賬單內全部欠款的，全部欠款不適用免息還款規定。
卡數利息點計: 申請 / 登入
Citibank也有Pay with Points，以優惠價積分抵銷簽賬。 根據上面嘅例子，只交最低還款額，3萬卡數都需要30年才還清。 如果期間有任何新購物簽賬或現金透支，這會加強複利息效應。
例如欠卡數20,000元，月息2.5% (年息35%)，如果只繳付最低還款額，即使沒有新的簽帳，亦需要26年才還清 ! 利息高達47,000元，卡數只有2萬，利息卻高達4.7萬，是本金的2.7倍！ 記住，還最低還款額不能解決債務問題，只會令問題惡化。 想得知還款總數，需把貸款額、還款期、手續費、月平息一併計算。 哪即是每月利息所使用的利率，且不包括銀行手續費（下文詳述）。
卡數利息點計: 利息支出可能愈滾愈多
「學資處電子通 – 我的申請」網上平台申請，而申請人須登記成為「我的政府一站通」用戶，並保存有關用戶名稱以及密碼作日後登入之用。 對，ATM自動櫃員機可以交卡數，甚至有些特例可以交其他銀行信用卡卡數，例如滙豐／恒生互交，渣打／DBS／Citi可以互交等。 不過要落街搵ATM機相當花時間，如果趕住交卡數預著打風落雨都幾麻煩。 卡數利息點計 根據金管局2019年第一季統計，在香港市面流通的信用卡總數有1949萬張。 按照人口結構估計，18至65歲人口有大約500萬人，推算出每個香港人平均有3.9張信用卡。
用戶切勿撰寫粗言穢語、誹謗、渲染色情暴力或人身攻擊的言論，敬請自律。 銀行按揭審批時，會把環聯信貸報告中的信用卡總欠款，乘以一個百份比，當作每月供款用來計DTI及壓力測試，每間銀行訂立的百份比不同，普遍是3.5%至4%左右。 銀行計算供DTI時，除了預期每月供款外，亦會計算借款人和擔保人的其他現有供款，包括信用卡、私貸、循環貸款，和槓桿產品等。 此外，有物業放租的人士收入亦可計作入息，但要打7折，如沒有打厘印，部分銀行更會打6折。 若為聯名物業，除非按揭申請人也是相同，否則租金收入只能計一半。
卡數利息點計: 貸款自由還
而產生的利息總共$487,206，比本金還多了兩倍幾！ 如果A先生一邊還Min Pay一邊繼續簽賬，或者有其他欠款的信用卡，數字會更觸目驚心。 如果為自僱人士，就需要自行寫一份收入自述書（樣本可見TSFS申請指引第77頁），但學資處或會採用由統計處所提供的數據/資料，將該家庭成員嘅收入作出適當調整。 A：表格最主要分為四部分，「個人資料」、「家庭收入」、「家庭資產」以及「補充資料」。 「補充資料」主要係填寫一啲前三個部分冇申報嘅資料而係可以增加成功申請機會的資料，又或者係解釋前三部分嘅資料。 遲還卡數或只清還卡數Min Pay，不但導致卡數利息開支增加，同時令金融機構質疑你是否還唔到卡數，進而影響信貸評級。
一般「按揭計算機」在推算供款能力時，也假設買家沒有任何負債，如信用咭欠款、私人貸款、學生貸款、車貸等等。 如果閣下有一些類近貸款，則在按揭計算機上並不能完全反映出來。 一般「按揭計算機」，均假設買家只借取銀行按揭，部份會計算按揭保費，但實情很多購買一手樓的買家，也會採用發展商按揭。 發展商按揭，部份為全期均由發展商承按的一按按揭；但也有一部份為買家先向銀行申請五至六成一按，餘額兩至三成則向發展商申請二按。 如果1,000萬以上物業，銀行理應銀行批出按揭成數為50%，但收入並不是來自香港，卻會收緊一成至40%。
卡數利息點計: 信用卡還Min Pay影響信貸評級？考慮結餘轉戶！
WELEND LIMITED擁有對貸款審批之最終決定權。 消費者借錢，最關注就是利息支出，因為差幾個百分點，對日後還款額會出現頗大的影響。 今天我們就簡單介紹一下借貸利息的計算方式，讓大家格價時可以更得心應手。 低息的私人貸款或循環借貸肯定是另一個解決方案，因為這些貸款的息率比起信用卡低很多，私人貸款的息率約6至8%，信用卡為35至40%。 以欠卡數10萬元計，前者一年的利息約6,168至8,300元， 卡數利息點計 後者的利息約41,883至49,150元，可見愈早轉至較低息的計劃便愈容易解決問題。
- 上述 WeLend 清卡數貸款結果以實際利率8.35%計算及約至整數，並僅供參考。
- Hibor由隔夜至12個月不等，變動比最優惠利率頻密，「H按」多數同1個月Hibor掛鈎，所以當1個月Hibor上升時，供數款項會跟住加。
- 假設您的信用卡金卡在2019年4月1日申請成功，卡片賬單日為每月10日，享受免首年、當年累積消費5筆將免收次年年費。
- 很多人都熱衷網購，任何地方24小時都可購物，沒有時間地域限制，簡單方便之餘，亦帶來更多產品選擇和資訊…
- 以上述例子來說，12個月中，第一期還款中，利息比例佔最高，為12/78，第二期的利息比重是11/78，第三期則是10/78，如此類推，最後一期的利息比重只是1/78。
- 美國商務部一名官員承認，政府正在審視特朗普時期允許美國公司，可向華為交付低於5G等級技術的政策。
還Min Pay其實即是只還部分欠款，要留意未清還的欠款會即時產生利息；同時亦可能因為欠款而失去信用卡的免息還款期。 香港信用卡的實際年利率介乎35%至45%，大部份私人貸款的利息都低於這個水平，更是以單利息計算，不會有「利疊利」問題。 所以，運用低息結餘轉戶(清卡數)貸款先償還卡數是一個好辦法。
卡數利息點計: 現金透支
另外，申請人需繳付借貸手續費，假設每年收1％手續費，哪借$50,000每年手續費就是：$50,000 X 1%＝$500。 還款額方面，最好不超過月入的30%，以保障還款後，仍有生活費。 踏入季結月，港元定存1年期以東亞3.95厘最高息，信銀國際、創興及南商同為3.9厘，花旗、集友及交銀香港齊報3.85厘。 東亞的門檻是10萬元，以上限1,000萬元及年息3.95厘計，大戶全期賺盡39萬5千元利息。 卡數在數萬元以內的，可以看看親友可否相助，以低息借貸，減少高息的支出。 但這方法只可以用一次，不可以重複使用，亦視乎閣下平日的行事為人如何，當借了以後便要盡快歸還，以後更要好好管理卡數。
舉例，以600萬元的樓價，承造90%按揭，貸款金額為540萬元，以息率2.5厘計算，攤分30年作還款，如下圖般會顯示為每月供款額為「HK$ 21,336」。 由於你每月都會償還貸款，所以按揭貸款的利息會「息隨本減」，衍生出來的是當中每月的息本比例也有所不同。 因此，計算按揭借貸額、利息成本、每月供款等都是十分複雜的公式。
卡數利息點計: 信用卡多久才繳的完
Min Pay (最低還款額)意思即每月只還結欠卡數的5%。 一般樓宇按揭的「利率」，可以分為「最優惠利率按揭」(P按)、或「拆息按揭」(H按)，買家需要在申請按揭時，按銀行提供的計劃作出選擇。 不過銀行在計算壓力測試時，多數會用P按來計算，故一般「按揭計算機」都以此作準則。 現時市場上的「P按」息率多為「2.5厘」，所以在「按揭利率」一欄中打出「2.5」 便可以。
卡主於免息還款期間，即使無法清還全部款項，亦需要還最低還款額（Min pay），否則須支付逾期費用。 舉例，現時《胡．說樓市》的「按揭計算機」，就採用了「P-2.5厘」相當於2.5厘作為計算，也是市場的上限。 雖然在選擇按揭計劃後，後半部份的百分比是不會變動，但P卻會隨市況變化，一旦美國進入加息或減息周期，而香港銀行跟加或跟減，在「按揭計算機」上也需要作出調節。 如果坊間一些能夠輸入利率的計算機，買家也需要自行作出調節。 雖然「按揭計算機」看似可為準買家準確計算供款支出，但實情背後也有一些變數，未必可全部反映出來。 借貸人可以利用月平息計算出每月利息開支，但這並不能完全反映借貸成本如貸款手續費、服務費等。
卡數利息點計: 結餘轉戶
所以雖然大致來說，銀行可以讓買家按揭年期30年，但也會以75年扣減樓齡作準則，兩者取其短者為準。 運用「按揭計算機」時，你必須知道自己希望購買物業樓價為多少。 舉例，你希望購買的物業為「600萬元」，你只需要如下圖般，在「單位樓價」一欄中，輸入「6,000,000」便可以。
因此，在填寫「單位樓價」上會填寫「10,000,000」；「按揭成數」則把橙色活動欄移至「40」而非「50」；在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。 兼職如是自僱，如有專業資格，例如的士證、鋼琴證書等，兼職收入可計作入息。 如果從事的行業不需要專業資格，例如網購，敍做高成數按揭時，便需要有會計師樓核證財務報表及利得稅表才可計作入息。 卡數利息點計 佣金以6個月平均數計算入息，假設工作時間不足6個月，亦會除6計算。 部分銀行會剔走最高及最低佣金月份，才計算平均數，若剔走後平均數高於6個月平均值，便應考慮於相關銀行上會。 所謂mortgage count，即原本已有按揭在身。
卡數利息點計: Online Banking 網上銀行
還款期一般為2個月至60個月，客戶可自行決定，提早還款沒有任何罰息及手續費。 提早還款費用 – 如果您在還款期完結前清還有固定還款期限的貸款，您將需要支付額外的費用以補償銀行或財務機構的損失。 費用因個別之情況而異，詳情請致電您所屬之花旗銀行分行查詢。
卡數利息點計: 網上遞交文件
定額私人貸款之貸款本金及利息會於預定還款 期內以每月等額分期償還。 定額私人貸款可分為「卡數結餘轉戶」及「特快現金」貸款兩種。 Min Pay (最低還款額)是指客戶於信用卡免息期後需支付的所有利息及費用 (包括年費) 和最少 ％未償還本金的餘額的總和，或某一指定金額 (如港幣 元) ，以較高者為準。 卡數如樓按貸款一樣，都是採息除本減計算，每月的還款，會先償還利息，餘額才還本金，結欠餘額則繼續以複合利率計算；若銀行逐日計息，在複合效應下，利息會越來越高。 私人貸款 是以個人名義向銀行或財務公司申請的借貸，毋須提供個人資產作抵押，貸款本金及利息需於預定還款期內，每月定額分期償還。
卡數利息點計: 私人貸款 銀行借錢可以借幾多？利息如何計？還款期可分幾多期？（有片）
當你未能在到期日前支付min pay，發卡機構會向你收取逾期費用，佔總結欠金額的某個百分比（約1-4%）或一筆指定金額 (約$100-$400)。 按一般信用卡現金透支之年息32%及每月最低還款額1%或最少HK$200計算，每月還款額為首6個月之平均還款額，並僅供參考。 有關批核乃根據客戶於申請時確認之資料而得出之批核結果，最終或按客戶最後提交之申請資料及最新信貸紀錄而有所不同。 持卡人應參考及注意本行發出之月結單上有關其信用卡的實際數據及日期，並相應向本行定時償還信用卡結餘。
使用信用卡必須準時還款，欠交款項除了要支付罰息，更會影響個人信貸評級，日後申請私人貸款或按揭未必能享有最優惠計劃，甚至未必獲批申請。 MoneyMonkey結餘轉戶計劃申請簡單，收齊文件即日出批核結果，全程網上辦妥，並直接為客戶處理清卡數程序，足不出戶即可解決卡數問題。 作為一個精明的銀行客戶，在使用信用卡時，不要小覷每月只繳付Min Pay（最低還款額）或部份還款所帶來的利息負擔，因為涉及的利息金額分分鐘高達你原先結欠的兩倍之多。 Min Pay (最低還款額) 通常比信用卡欠款低得多，大約為欠款的3至4%，看似可以輕鬆地拖延還款的時間以解決燃眉之急，但其實滿陷阱。 每張信用卡最低還款額的計算方法都不一樣，但大約可以綜合為所有利息及財務費用 (包括年費)和最少1％未償還本金的餘額的總和，或某一指定金額 (如港幣50~300元)[以較高者為準]。
卡數利息點計: 貸款審批
每張信用卡的信用額不同，用盡所有信用卡的信用額會有問題嗎？ 其實，每個月信用卡消費不應多過信用額的70%，過度使用信用額，會影響信貸評級。 信用卡帳單出來後，如果用戶沒有足够的還款能力，可以選擇最低還款金額。 通常，最低還款金額為總帳單的10%，剩餘未付部分可隨時償還。 信用卡的最低還款金額將按未償還金額的萬分之五收取服務費。 當持卡人有現金需求時，他可以通過信用卡選取現金來獲得現金。
卡數利息點計: 壓力測試實例解釋
部份「按揭計算機」還會把每月供款中，用來繳付本金及繳交銀行利息的部份詳列出來。 下一步，你便需要計算一下，你打算向銀行申請的借貸年期長短。 按現時金管局規定，透過銀行承造的按揭年期最長為30年。 年期愈長，每月供款愈少，但最終所需要支付的利息也較多，但由於現在息口低企，故普遍買家也會借盡按揭年期上會。
我行信用卡激活后收取年費，卡片未激活則不收取年費。 卡片激活后的首個賬單日為年費收取日，此后每年的年費均在此日期檢查是否收取。 自強積金於2000年成立以來，他曾轉工兩次，有三個強積金帳戶。 以往陳先生只把強積金當作一項儲蓄安排，少有理會帳戶的情況，但在開始計劃退休後，他覺得有需要多了解.. 未必，信用卡條款列明「不適用簽賬」部份，例如旅行支票、交稅、賭場交易等，申請前要仔細留意信用卡條款。 美國運通卡：將劃線支票連同月結單的結賬部分投入美國運通辦事處的支票收集箱內。
卡數利息點計: 實際年利率 (APR)
本港其他銀行」中的「新收款人」中選擇信用卡及收款銀行。 客戶只需簡單輸入信用卡號碼及收款人名稱，確認輸入無誤便可以繳費。 美國晶片製造商英偉達向中國電信設備商華為出售技術的計劃，可能受阻，為英偉達帶大巨大經濟影響。 路透社報道，美國總統拜登政府正推進一項修訂，加強限制授權當地公司向華為出口商品，但政府內部對限制範圍存在分歧。 華為於2019年被美國列入貿易黑名單，但前總統特朗普政府實施一項特別措施，令華為可繼續購入總值數十億美元的美國商品。 卡數利息點計 公司發言人不評論路透社最新報道的內容，只強調中國市場為美國半導體行業提供重大機遇。
如果持卡人於到期還款日仍未繳交「最低還款額」，銀行/ 金融機構會向持卡人收取「逾期費用」。 「逾期費用」一般是總結欠的某個百分比或一個特定金額，惟一般不會高於「最低還款額」。 每月接到月結單時，相信大家都會看到「最低還款額」的數字，即使你的當期結欠有幾千元或幾萬元，「最低還款額」還是低很多，一般只是200多元。 有些朋友簽卡時可能未有周詳的財務考量，以至每月收到月結單時無力償還全筆到期欠款。 指持卡人喺到期還款日前，如果冇能力償還全部欠款，可以按銀行規定嘅最低還款額進行還款，但冇得再享受免息還款期待遇，通常最低還款額為消費金額嘅10%，最低還款額會印喺月結單上。