不得不提的是，英國業主為確保租客有錢交租，非常重視租客的Credit Score，他們大多要求租客提供相關信貸證明，才會決定會否將房屋租出。 初來報到，香港人未必有當地認可的證明或工作，這樣就有機會被業主拒諸門外，或者要預繳多達一年的租金。 即使打算買樓，按揭公司未必會受理 Credit Score太低的申請人，即使接受其申請，也有機會要繳付較高的按揭利率。 當有市民向會員機構貸款時，機構會先向環聯查閱申請人的信貸報告，再決定是否提供貸款。 環聯除為其會員提供報告外，貸款申請人亦可自行付費查閱個人信貸報告，以了解自己的財務狀況。 逾期還款是影響信貸評級的頭號因素，尤其現時不少消費者都擁有多於1張信用卡，只要「遲找卡數」1日，有關紀錄都會保存5年，所以消費者務必養成準時還款的習慣。
- 信貸額使用率一般建議維持在 30% – 50% 或以下，高於 50% 會影響信貸評級。
- 根據信貸評級機構的資料顯示，評分共分A至J級十個級別，當中以A為最好，J最差。
- 我們常聽說的「TU報告」，指的是由環聯（TransUnion）向財務機構提供的消費者信貸記錄報告。
- 記得按時償還貸款(或信用卡產品、零售購物和/或現金透支的結欠)，以免銀行收取逾期還款的收費和額外逾期利息。
- 還款可選擇「轉數快」或櫃員機 等方式，完成後上載收據即可確認收款。
3.公眾紀錄：包括法院追討債務的法律行動紀錄，以及欠款、破產及解除破產判決的紀錄。 由法律程序開始當日計，破產申請紀錄將保留8年，其他公眾紀錄則會保留7年。 由於目前環聯暫停網上查閱信貸報告，如欲獲取信貸報告，市民需先在網上預約，並帶備身份證、最近3個月的住址證明，例如水費單或銀行信件，以作身份認證，並前往尖沙咀的環聯辦事處，索取信貸報告。 綜合以上資料所得出的評分，評分共分為A至J級10個級別，A為最好，J為最差。 信貸評分愈高，代表借款人信貸相對穩健，能夠準時還款、出現壞帳的風險較低。 個人信貸評級 從法院登記處、破產管理署或政府憲報所得，關於借款人被追討債務、破產及清盤訴訟的資料，以及對欠款或解除破產等的判決。
個人信貸評級: 問： 信貸評分對我有什麼影響?
倘若要查閱個人評分，每次信貸報告需付費HK$280，自行查閱對信貸評分不會構成影響。 如何計算一個人的信貸使用度，就是其所擁有的信用卡總結餘（亦即需要清還的卡數），除以其所有信用卡的總信貸額（碌卡上限金額）。 行業如律師、會計、金融，以至涉及監管、資訊科技，或有機會處理大量金錢的職位，僱主在聘請員工時很有可能會查察應徵者的信貸報告，以評估求職者的誠信、財政控制能力及可靠程度，相關報告可大大影響取錄結果。 即是你不是上述行業的從業員，若你有計劃移民，良好的信貸評告亦有助你的移民申請，特別是美國或加拿大等西方國家，信貸評分於當地的重要性遠超香港。 假設信用卡結欠及每月簽賬額不變，而越多信用卡帶來越多信用額，你的可使用信用額會越高及信貸額使用比率會越低，反而有利信貸評分。
任何人只要申請信用卡、貸款、按接、車貸等等，都會在環聯紀錄，包括申請後續的是否準時還款、遲繳、破產等資料。 據統計，目前在環聯資料庫裡共有540筆香港消費者的信貸評分。 信貸評級是經由環聯信貸公司(TransUnion，又稱TU)根據客戶的信貸紀錄評分的等級，信貸評分是從客戶開啟首個信貸戶口(例如信用卡、私人貸款或任何抵押貸款)所收集的信貸紀錄計算出來的分數。 個人信貸評級 當客戶申請私人貸款或按揭時，銀行及財務公司亦會向環聯索取客戶的信貸報告，從而得知客戶的信貸狀況及考慮各種因素，來決定是否批核客戶的貸款申請和計算貸款利率。 環聯係目前香港唯一嘅消費者信貸資料服務機構，佢地個信貸資料庫載有520萬個消費者嘅信貸記錄。 簡單而言，當消費者向銀行或財務機構申請信用卡、按揭、借錢時，銀行都會向環聯查閱申請人嘅信貸記錄。
個人信貸評級: 個人信貸評級大翻身
信貸評級會影響你未來的信貸審批，如申請樓宇按揭時，銀行會考慮你的信貸評分，決定你可借之貸款額。 另外，銀行亦可能因為你的信貸評分未如理想，而提高貸款利率。 一般來說信貸評分越高代表借款人的信貸相對穩健，能夠準時還款，出現壞帳的風險較低。 消委會指，拖欠還款超過60日的紀錄帳戶全數償還欠款及終止日起計保留5年，就算只逾期還款一天，有關記錄亦都可以在信貸資料庫中保存5年。 澳洲將信貸評級稱為信用紀錄，而相關信用紀錄由0至1000分不等，分數愈低可能代表著申請信用服務越見困難，利息成本亦越高。
屆時要否繳付更高的利息成本去買入愛驅，還要看自己的造化。 環聯資訊有限公司是香港唯一認可向其會員如銀行、信用卡發卡公司及財務公司等貸款機構收集借款人信貸資料的公司，資料庫內載有超過500萬個市民的信貸紀錄。 信貸額愈低，結餘愈高，信貸使用度就愈高，信貸評分亦會愈低，因代表其過度消費的風險較大。
個人信貸評級: 有關環聯
信貸資料庫讓銀行掌握更充分的信貸資料，從而更準確地評估客戶的信貸質素。 萬一個人TU過低，向銀行或金融機構申請貸款被拒，其實還有方法可周轉。 現時有手機應用程式提供貸款服務，建立獨立的信貸評分機制，不用參考TU，即使TU差，亦不會影響貸款批核及利率，而且免TU亦不會將貸款紀錄加入信貸報告，毋須擔心影響現時的信貸評分。
一般來說，向銀行借貸時，銀行都會先查看你的環聯信貸報告，以了解你的財務信譽，再決定是否通過批核。 信貸報告記錄了你的貸款活動，如信用卡卡數、還款紀錄、私人貸款額、按揭供款紀錄等等。 如果你曾拖欠還款、按揭斷供、破產、被追數，信貸報告通通都會顯示。 因此評級較高的借款人申請貸款的時候，貸款機構亦可能會提供較佳的條件，如較高的貸款額、較低的貸款利息或較長的還款期等。
個人信貸評級: 信貸評分：攞A定J好緊要！唔想評分急插有法
貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 信貸評分的主要用途是在大家申請信用卡、私人分期貸款、汽車貸款及按揭貸款等貸款產品時，銀行及財務公司會向信貸資料機構索取並查閱申請人的信貸報告，作為審批貸款服務的其中一項參考準則。 此外，銀行及財務公司亦會向信貸資料機構更新申請人的資料。
除了你本人外，放貸機構（如為你提供按揭的銀行）亦能索閱你的環聯信貸報告，以了解你的信貸狀況。 另外，在特殊情況下（如法庭命令），環聯 TU 亦會向「相關人員」提供你的信貸報告。 今次CRA招標，市傳環聯、諾華誠信、平保旗下的金融壹賬通科技的子公司OCHK有參與入標。 環聯於1982年成立，目前是全港首間及唯一的消費者信貸資料的參考機構，其資料庫載有550萬個消費者的信貸記錄。 許的回應亦提到，為避免多點對接所衍生的問題，計劃構建一個中介平台，為各家信貸提供者（包括銀行和放債人）與各家個人信貸資料服務機構提供介面連接。 行業公會就提供個人信貸資料服務進行招標，其後中介平台和個人信貸資料服務機構將會進行系統開發和保安測試，預期新系統將會於2022年底投入服務。
個人信貸評級: 信貸評分常見問題
因此，該等私人評級的擬備不會構成“提供信貸評級服務”。 假如信貸評級機構提供私人評級，便須透過事先與獲評級實體訂立的書面協議，禁止獲評級實體向公眾散發有關評級，或禁止獲評級實體允許向公眾散發有關評級。 環聯推出全新信貸監察服務計劃，旨在協助消費者更妥善管理個人財務及把握機遇實現人生目標，並同時推動普惠金融。 一般規模較大或金融行業相關的公司，都有機會以應徵者的信貸評級作參考用途。 再者，如你考慮移民，良好的信貸評級可大大增加獲批的機會。
- 金管局發言人又指，據了解，行業公會就服務機構展開招標工作後，中介平台和獲委任的個人信貸資料服務機構將進行系統開發和保安測試，預期新系統於2022年底投入服務。
- 這個評級會影響你的貸款活動，如申請信用卡、私人貸款、結餘轉戶、按揭等批核，非常重要。
- 本港某些發卡機構可以根據你的要求將截數日設定在每月某段時間 (例如月尾)，只要將所有截數日設定在同一時段，還款期限都會變得差不多。
- 環聯的信貸報告、評分及提示服務是其中一種方法令消費者更能掌握最新信貸狀況，亦是你的個人信貸助理及全天候監測者。
- 美國對信貸評級的重視程度與澳洲不遑多讓，即使是一些小額欠款，例如逾期繳付圖書館罰款、醫療賬單未清還，都會令個人信貸評級下降。
- 假設一個人有8張信用卡，全部卡的信用額加起來是120萬，而全部的借貸額是6萬，他的借貸比率就是5%。
金管局發言人又指，據了解，行業公會就服務機構展開招標工作後，中介平台和獲委任的個人信貸資料服務機構將進行系統開發和保安測試，預期新系統於2022年底投入服務。 市傳至少3間機構入標，包括環聯、諾華誠信（Nova Credit）、平保（2318）聯營公司金融壹賬通科技（OCFT）旗下的OCHK。 立法會金融界議員陳振英表示，監管機構就2022年第4季之前要引進至少多一間CRA的目標時間未有延後，現尚餘一年多的時間需要解決包括系統、監管指引等諸多技術問題，認為引入新CRA過程將相當緊湊。 或者大家會有疑問：港人在外國落地後，所有事情都是由零開始，如何展現自己的優良的信貸表現？ 事實上，香港與外地的信貸資料庫均獨立運作，並非互通。
個人信貸評級: 免費App查個人信貸評級有咩要注意？
信貸評級會隨著時間而轉變，包括向上提升或向下降低。 此外，以下所要提及的是很多客戶忽略的一環，那就是申請貸款的頻密程度。 我們建議客戶如果要比較的話，首先要在申請前考慮該款產品是否適合自己，然後再篩選出兩三間貸款公司作出比較，從而避免因為過多查詢而令自己的信貸評級下跌。 當然，即使因過多查詢而令信貸評級下降也不是永久的，隨著時間過去，它還是會慢慢回升的，只是客戶如果因為這個原因而令自己信貸評級下降，就較為不值得了。 信貸評級是由環聯信貸公司提供給個人客戶或銀行及財務機構的一個信用度參考性的重要指標。
如果你曾拖欠還款超過60日，個人信貸資料服務機構可保留該等拖欠還款資料於資料庫內，直至由最後清還所拖欠還款的日期起計5年屆滿為止。 在作出借貸決定前，必須清楚了解自己的財政狀況、日常開支及實際貸款需要，評估自己的還款能力，避免過度借貸。 切勿單單以「每月還款金額」乘以「已還款期數」去計算已償還的本金部分。 即使每個月還款的金額相同，一般來說前期還款的利息會佔較多，本金就較少。
個人信貸評級: 評分愈高 借貸愈優惠
一般而言，拖欠還款等負面資料會在清繳帳戶5年後刪除，而正面資料亦會於相關帳戶終止起在報告中保存5年。 信貸評分高低主要取決於以下五個因素，包括個人還款紀錄、總欠款額、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類及新開立信貸帳戶。 如果有使用該信用卡進行自動轉帳，例如八達通自動轉帳，在取消信用卡之後就需要聯絡有關商戶。 如希望繼續使用該自動轉帳服務，就需要申請轉用另一張信用卡進行自動轉帳。
1 就本常見問題而言,“信貸評級機構”指根據《證券及期貨條例》獲發牌或註冊經營第10類受規管活動(提供信貸評級服務)的業務的商號。 在香港運作規模不大的信貸評級機構可將此等後勤辦公室職能外判予其集團公司或外部專業或諮詢機構。 然而，與其他現有持牌法團一樣，信貸評機構及其高級管理層仍須對履行合規職能及獲外判的活動承擔全部及最終責任。 各位會員有好消息，而家透過HongKongCard可以免費Check環聯信貸資料，只要係HongKongCard會員，就可以免費查閱信貸資料及評分。 如果信用卡的取消之前尚有餘額，持有人可以選擇將餘額用完，或者選擇在取消信用卡之後向發卡機構或銀行申請安排支票退款。
個人信貸評級: 信用評分標準常見問題Q&A
信貸報告查詢可分為2類，其一是信貸申請查詢，即是大家申請信用卡或貸款時，銀行或財務公司向環聯提出的信貸報告索查，屬於「硬性查詢」（Hard Inquiry）。 屬超優級別 評分的消費者申請個人貸款時平均可獲低至 4.8 厘實際年利率，而屬次優風險級別 (DD、EE 或 FF) 評分的消費者平均所獲的實際年利率則達 10.7 個人信貸評級 厘至 19 厘。 A：只要有任何信貸帳戶，例如信用卡、私人貸款，由你嘅理財習慣資料，包括還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類、新開立嘅信貸帳戶，計算出一個評分，就係信貸評分。 信貸評級對於每一個人的都相當重要，不論是買樓承做按揭，還是需要貸款，信貸評級都是金融機構一定會參考的數據。 環聯表示，取消信用卡對信貸評級的影響，主要根據以下兩個要素而定。 信貸報告中的資料由財務機構提供，但消費者一樣可以質疑當中資料，並要求修正。
個人信貸評級: WeLend 私人貸款
信貸評級、還款紀錄、信用額、申請私人信貸及物業信貸次數等，一併會紀錄於信貸報告內，這份報告只經由全港唯一的消費信貸資料機構香港環聯資訊 TransUnion提供。 報告內容可用作所有金融機構作為參考，決定是否批核你將來任何私人信貸及物業信貸申請。 信貸評分或信貸評級，反映你的信貸健康程度，例如有沒有準時還款，有沒有一次過欠下多個貸款，還款能力足不足夠等。 個人信貸評級 因為信貸評分會不時更新，因此可以用來反映你現時的財務狀況。 銀行或其他借貸機構本身對你毫無認知，但就能依靠信貸評分去計算借錢給你的風險，因此信貸評分絕對會影響銀行再批貸款給你時的難度和數額，尤其香港人最看重的按揭，若信貸評分不足，隨時月薪夠也上不到會。 另外，信貸評分高也有好處，銀行或借貸機構往往會提供更優惠利率予財務健康的申請者。
個人信貸評級: 信貸提示以電郵及／或短訊通知
聯徵中心的3種信用評分標準分別是「沒有分數」、「固定200分」、和「200分~800分」，分別代表不同意義。 聯徵次數只要超過2次，下一次成功貸款的機率就會下降，所以一蛋發現自己聯徵已2查(代筆造型申請2間銀行都沒過件)，那麼第3間銀行一定要好好挑選，否則依定無法核貸。 百元提領是銀行在判斷一個債務人面對理財習慣的一項工具，因為如果連百元都要提領出來，那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』，所以銀行非常不喜愛借錢給有百元提領的借款人。 唔好擔心，小記身邊唔少同事都因為唔熟悉自己嘅信貸狀況，答錯問題而被封鎖。 你可以按照App彈出來嘅指示，致電或電郵環聯要求解鎖。 香港证券及期货事务监察委员会（简称证监会）于本网站免费提供一套繁简字体转换软件（该软件）。
申請信貸並不是想像中簡單，其中還有許多貸款眉角以及貸款陷阱需要注意，讓你事先準備，安心貸款。 由於負債比22倍的門檻是金管會規定的條件，每家銀行審核條件都需要遵守這個條件，所以如果你的名下債務已經超過負債比22倍的話，便容易被視為高風險客戶。 而你的還款能力，是銀行決定是否核貸的重要關鍵，因此若是負債比過高，銀行相對的會認為你的還款能力不佳，便不會輕易放款。
個人信貸評級: 信貸評級(TU)全攻略：影響、洗底及查閱方法、如何改善信貸評級
有周轉需要，可向銀行或金融機構申請私人貸款，以解燃眉之急。 申請貸款有障礙或所批出貸款額未如所需，利息高昂，甚至拒絕批出，原來這可能與個人信貸評分 (或稱信貸評級，TU) 不佳有關。 以下將會分析信貸評分不佳的成因及改善方法，以及建議免考慮TU的現金周轉途徑。 在香港，一旦個人短時間內多次申請或申請多張信用卡或貸款，則金融和財務公司就會向環聯索要用戶的個人信貸報告(硬性查詢)，該「硬性查詢」會留下公開紀錄，相關紀錄將被保持兩年。 短期內盡量不要被索要太多次個人信貸報告，因金融和財務機構會認為該人是否在短期內出現資金周轉困難，信貸評級也會因而下跌。
這個評級會影響你的貸款活動，如申請信用卡、私人貸款、結餘轉戶、按揭等批核，非常重要。 發卡機構處理大部分信用卡申請時，都會查閲申請人的信貸報告。 當短時間內多間機構查閲同一人的信貸報告，意味著該人士極需要信用額，財務狀況可能不穩。 Finder.com是一個獨立的比較平台和資訊服務，旨在為你提供作出更好決定而所需工具。 雖然我們是獨立的公司，但此網站上顯示出的優惠是來自finder.com的收費客戶。 我們可能會從合作夥伴獲得放置其產品或服務廣告的費用。
你可以選擇經環聯網站購買信貸報告、或先於網上預約，並親身到環聯辦事處索取信貸報告。 繳付信用卡帳單時，不應只繳付最低還款額，當心這會令利息滾存，造成雪球效應。 聯徵中心的信用評分計算標準共有三大類資料，聯徵中心蒐集了這三大類資料後，依照內部的公式計算得出最終的信用評分。 繳款行為的話就是不論信用卡還是信貸，都要正常繳交，全額繳清! 很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光，存款低於5千通稱『月光族』。 但這是依照你的角度去思考的，以銀行的角度來看，你連基本的生活費都沒有了，那你怎麼還款?