（2）樓價上升，借款人可透過轉按獲得額外貸款額，但若果樓價升幅不高，甚至下跌，令銀行對物業估價不足，轉按不會有太多着數。 特別是近三年，受到社會事件和疫情影響，本港樓價未見得有很大升幅，若果在這段時間想做轉按，就要三思。 若果樓價上升，借款人可以透過轉按套現，額外款額用作其他用途。 假設先前以600萬元購入物業，承做六成按揭，貸款額360萬元。 到了現在樓價升至700萬元，尚餘200萬元未供。 若果把物業轉按，再申請六成按揭，新貸款額420萬元，於是借款人用新批貸款償還舊貸款，尚餘220萬元可以用作流動資金。
不同銀行按揭計劃的罰息期及罰息率各有差異，一般要償還貸款額的1至2%再加現金回贈，所以決定賣樓時，可參考銀行的按揭貸款信（Facility Letter），審慎計算實際罰息金額。 這一種「業主私人貸款」，雖然是針對業主推出，但無須以物業作抵押，亦即是一種無抵押私人貸款。 由於物業升值，而你的負債比例亦經有所下降，所以即使是以同一個物業作押抵，可作按揭貸款的金額亦相對提升，所以提供了「加按」這個選擇。 香港正式的物業買賣合同需要由律師進行處理，因此律師費用主要包含三項：買賣合同的草擬、樓契登記以及按揭契。 此外，還有土地查冊費、贖契註冊費和其他雜項，如車資和打印。
罰息期賣樓: More in 按揭指南:
年尾多個新盤入伙，新樓流行studio flat、開放廚房、黑廁、套廁等元素，裝修上有何注意？ 部份銀行會設立最低罰息額，例如銀行首年罰息為「貸款額1%或最低$50,000，以較高者為準」，以400萬貸款額計算，罰息便是$50,000而不是$40,000。 重要聲明：本討論區是以即時上載留言的方式運作，香港討論區對所有留言的真實性、完整性及立場等，不負任何法律責任。
假設第二年只需退回現金回贈，在罰息期內轉按會否有利可圖？ 在申請加按時， 銀行會再就申請人的資料， 進行壓力測試， 並查閱申請人的供款紀錄如果申請人的收入沒有太大改善， 又經常逾時還款， 供款紀錄不良。 不過轉按並一定是有著數的，要視乎未來利息走勢等因素。 每間銀行的優惠及取態各有不同，業主應該同一時間申請多間銀行，一次過格價，以衡量那一間銀行的按揭較為著數。 相比之下，B銀行的首兩年及全期較A銀行慳11,176元及104,192元，因此實際選擇銀行B較為較為著數。 當然，如選用方法一，律師樓的工作比較簡單快捷，收費亦相對便宜，約數千元內便可完成贖契手續。
罰息期賣樓: 建期樓花估價急挫 頓成「樓市炸彈」業主如何自保？【星之谷專欄…
面對巨大政治壓力，兩位候選人均承諾在當選後提供更多支援，為國民紓困。 正如上文所說，「加按」是按揭貸款的一種，所以申請的手續及程序，大致與申請樓宇按揭相若，都要滿足金管局的指引。 根據按揭顧問所說，如果是樓契已在業主手的「現契樓」，重新申請按揭貸款套現的話，需時大約1至2個星期。 不過仍有不少業主為賺盡優惠，獲得更好按揭條件而轉按，萬一真是要轉按，通常在罰息期完結前3個月左右申請。 罰息期賣樓 總括而言，即使樓市處於下行周期，也不是所有業主都應馬上沽出所持有的物業，需要因應不同情況而定，難以一概而論。 如果用2.5萬元去租樓，可以租到什麼樓呢？
所以，做轉按時，業主一定需要計算清楚，在承造新一筆按揭後，所套現的資金，在向原有銀行繳交罰款後，可剩餘多少。 近日多個新盤無懼疫情開售，除了為首置及換樓人士提供折扣優惠，發展商更會提供不同的即供及建期付款計劃予置業人士選擇。 如在未過罰息期轉讓物業，因為要重造按揭，需要先還款，因此銀行會視為提早還款，會被罰息以及退回現金回贈。 置業人士申請按揭時，經常遇到申請進度緩慢、獲批的貸款額不足、還款期縮短等問題，當中大部份與物業及申請人有關，以下5大按揭地雷有助置業路上暢通…
罰息期賣樓: 額外印花稅（SSD）
視銀行按揭貸款信條款而定，有些銀行會在首年收取按揭貸款額1至3%不等，也會有些銀行不用扣現金回贈，可以想像到如果沒有仔細比較眾多銀行罰息期的做法，分分鐘支付額外費用。 例如借了600萬，現金回贈是6萬，如果甲銀行規定要罰息貸款額3%及現金回贈，借款人選擇全數還款，要罰息共24萬元。 但如果另一間乙銀行不用扣現金回贈，就可節省了6萬元。 有些銀行會在首年收取按揭貸款額1至3%不等，也會有些銀行不用扣現金回贈，可以想像到如果沒有仔細比較眾多銀行罰息期的做法，分分鐘支付額外費用。
大部份銀行首年罰息率為 1%＋現金回贈，次年是罰現金回贈。 舉個例子，假設申請按揭時所得的現金回贈是 $84000, 如果首年賣樓或轉走，便罰按揭餘額之 1%+$84000。 如果是次年才賣樓或轉走，便只罰 $84000。 購入物業後，若果在供款期間，樓價只是輕微上升，或平穩，不適宜申請加按，因銀行估價未必高，加按套現可能很少，甚至平手也未定。
罰息期賣樓: 香港20間銀行罰息細則
東岸，當時發展商推出免罰息按揭計劃，業主可隨時轉按，但缺點是息口比銀行的高得多。 停牌前報74.95元，急挫近19%，涉成交額30億元。 好彩該股佔恒指成交股比重不高，對大市影響暫不明顯。 內地物業方面，去年7月至12月銷售總額達92億元人民幣，已經完成全個財年目標60%，內地陸續推出穩定樓市措施，相信隨着市場信心提升，內地樓市會穩步回暖。
- 借貸的銀行更不希望買家是為了取得更多按揭優惠、賺取現金回贈後馬上轉按至另一家銀行。
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- 罰息期通常為期1至3年，計算方法是按揭金額的百分比，每間機構的條款都不同，所以要確保這筆手續費在賣樓的預算之內。
- 除了針對於罰息期內轉按或出售物業外，即使已過罰息期，若業主提早償還部份、甚至還清所有貸款，銀行或要求客戶繳付一次性的手續費，通常是定額約數百元的費用。
不過，買入村屋前要注意申請按揭及置業的8大事項，避免「中伏… 大部份銀行以原有貸款額計算罰息，即當初借400萬，罰息便以400萬為基數計算，但有少數銀行會以剩餘還款額為基準計數。 罰息期賣樓 另需提醒賣家，如果在簽訂臨時買賣合同和收取臨時訂金後，若突然改變主意並終止買賣交易，由於已經簽訂了具有法律效力及具約束力的法律檔，因此買方可以向賣方提出訴訟並索取賠償。 如果你未能簽訂正式買賣合約，你必須向買方賠償雙倍訂金、他的代理傭金及律師費。
罰息期賣樓: 申請加按留意三點
信貸評級分為 10 級由 A 為最高 J 為最低，普遍評級低過 H 的申請人都較難取得銀行的貸款批核。 相對願意承受較高貸款風險的財務公司有機會可以免除審查信貸評級，接納信貸評級較差的貸款申請人。 財務狀況差 – 銀行一般都不主張為曾破產、有壞賬、債務重組或債務舒緩等客人提供貸款，因此財務公司較為適合這類型的客人。 急需現金周轉 – 申請銀行貸款快則需要花費一個星期時間，慢則申請銀行按揭可以花上以月計的時間。 反之，財務公司的貸款申請手續較為簡單，審批亦較快。
有些人可能一直都不緊張自己的信貸狀況，但到真正需要借貸時就會出現… 近年香港樓市處於上升軌，即使業主持貨一年，樓價已升值百萬元亦不足為奇。 不過，礙於金管局的額外印花稅（SSD）及銀行罰息期的限制，大多數業主都最少持貨三年才考慮出售物業。 而一般銀行罰息期多為兩年，業主每兩年便可考慮轉按，轉按的好處眾所周知，在此不作多談。 不過大家每次轉按時，亦應留意清楚條款，例如每間銀行的罰息期長短或息率或有所不同。
罰息期賣樓: 罰息期內賣樓: 加息殺埋身 提早還款注意罰息期 (附20間銀行細則比較)
部份業主擔心未來樓市會再度受挫，考慮於罰息期內出售物業。 其實若單位已累積一定程度的升幅，即使扣除罰息及現金回贈，業主仍有可能「袋袋平安」，建議業主計算及衡量清楚風險，若對未來的樓市走勢悲觀，即使罰息「止賺」亦未嘗不可。 現時銀行的罰息期一般為兩年，某些按揭計劃如去年盛行一時的定息按揭計劃亦有可能附設三年罰息期。 罰息期賣樓 以首年為例，多數銀行要求客戶賠償總貸款額的1%至2%作為罰息，及全數退回已獲取的現金回贈。
轉按套現：在物業升值下，把物業轉至另一間銀行，由這間銀行重新物業估價及承造按揭，批出貸款額增加，可提取額外款項，情況跟上述第三個原因相若，不贅。 正因借款人選用按揭保險，故其物業不可出租。 之後物業升值，貸款額佔物業價格的比重相對減少，故把物業轉按，利用新批出的貸款額，償還原先按揭，從而獲得保費退款，於是物業可以出租。 如果在罰息期內換樓，有些銀行容許可以免罰息，但條件是換樓後新單位需要在舊銀行上會。 如果罰息期為2年，在供完第21期之後，業主就可以申請轉按，由於轉按大約需時三個月，律師樓會和銀行夾好，在第24期供款完成當日，就轉按至新銀行，既減免了等待的時間，又可以不用罰息。 若購買樓花，即使罰息期已完結，亦需要入伙後才可申請轉按。
罰息期賣樓: 銀行加按息死線前 上車客如何「達陣」享低息？【星之谷專欄 – 香港01】
環聯主要透過以下兩個途徑收集個人信貸資料：環聯會員 (即信貸提供者，包括銀行及財務機構) 以及公眾紀錄。 罰息期賣樓 例如滙豐銀行（HSBC）及中國銀行(Bank of China，簡稱BOC)，兩者罰息期均為兩年，當中首年為按揭額1％連現金回贈，第二年為全數退還現金回贈。 而星展銀行及富邦銀行，則以按揭剩餘本金計算。 在銀行處理聯名物業按揭上，不同銀行有不同做法。
事實上，精明的置業人士會藉助借貸力從而增加個人現金流甚至發家致富。 如近親轉讓的物業仍有按揭，轉讓後申請按揭時，要求會與一般的按揭申一樣，需要交上收入證明等文件，銀行亦會安排壓測。 因此仍有按揭的物業近親轉讓時，要考慮買方是否能有能力通過壓測。 上文提及一些情況下，罰息期間轉按可能也會有賺，因為新銀行的優惠比起現有銀行更高，其實也是有可能的。 不過，轉按時各位必須考慮一下當中牽涉到的律師費用。 首先，你需要在現有銀行贖回樓契並再去新銀行處理新契做轉按，當中的手續加上罰款有可能令本來有賺的轉按回贈倒蝕，弄巧反拙。
罰息期賣樓: 新界 最新放售樓盤搜尋結果
根據差餉物業估計署資料顯示，1000萬元單位的租金回報率（未計任何開支前）只有2.4厘，相當於每月租金2.4萬元。 罰息期 為銀行的自我保障方式，當按揭申請人獲得按揭後，於短時間內轉按，銀行便會損失手續費、行政費、現金回贈等資金。 【按揭指南】逾40年樓齡 能否做30年按揭？ 按揭年期愈短，每月供樓總額便會增加，未必人人能夠負擔得起，加上目前處於低息時期，付出的供樓利息較19… 【擔保風險】幫人做擔保人買樓 罰息期賣樓 3個危機如何避？ 現時現時壓力測試規定下，每月的還款額不能超出每月收入50%，唔少人會搵個擔保人幫手通過壓測。
罰息期賣樓: 罰息期內賣樓: [2021年版] 樓宇按揭息率比較 (各大銀行息率/ 現金回贈/ 罰息期一覽表)
由於在烏克蘭問題上與西方對峙，其前蘇聯以外的天然氣出口量下降36%以上，至78.5億立方米。 Rystad分析師表示，目前燃燒的火焰非常明顯，亦有可能是釋出訊號，表明只要俄歐關係解凍，天然氣就已經準備好輸出歐洲。 英國執政保守黨即將於下月選出新黨魁擔任首相，但國內面對的「生活成本危機」嚴峻，除上週的鐵路工人外，亦有多個界別相繼發起工業行動。 就在本週，英國大律師協會決定將原來的隔週罷工行動升級，於九月改成不間斷罷工；而郵政工人則已於週五開始其為期4日的罷工行動，為郵遞服務帶來混亂。
罰息期賣樓: 轉按原因2.一手盤供款「蜜月期」後轉按
如果按揭借款人在罰息期期間提早償還全部或部份按揭貸款，銀行都會向借款人收取手續費。 那麼，如果在罰息期有資金需要，在原有銀行加按又是否可行？ 曹德明表示，借貸人在罰息期內加按，不會支付罰息。
罰息期賣樓: 最新ICBC工商銀行按揭利率 一文睇清P按+H按
是次政府為個別地皮加入不同條款，其中安排下季推出的荃灣油柑頭地皮，會用作港人首置項目，至於東涌擴展區新增供應，更破天荒增設青年宿舍元素。 假設三年前你買入一個單位，作價200多萬元，借七成按揭，供樓供到今日尚欠銀行約100萬元，而有關的單位已經升值至700萬元，扣除銀行的欠款，今日沽出單位應可套現600萬元。 我睇淡香港的樓市很多人都知道，所以我並不建議人買樓，尤其是新樓，之但係如果已經做了業主，又應該如何是好？ 其實是否沽樓主要是睇機會成本，但大家要謹記，投資物業不是看買入時的租金回報率，而是視乎今日沽出套現的金額的機會成本。